20.09.2017
0

Банкротство поручителя: долг перед кредиторами чужим платежом красен

Юрисконсульт Ассоциации Профессионалов Антикризисного Управления Ксения Козлова продолжает отвечать на актуальные вопросы поручителей, которые оказываются привлечены к ответственности в судебном деле о банкротстве основного заемщика.

– Может ли кредитор предъявить требования к поручителю по досрочному возврату кредита или займа?

– Да. Эта законодательная норма регулируется Постановлением Пленума ВАС РФ № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». В нем прописано: в случае, если кредитор замечает ухудшения условий обеспечения выплат по кредиту или займу, то это может являться основанием для досрочного исполнения обязательства по возврату займа или кредита.

В соответствии с данным пунктом и гражданским кодексом, при банкротстве поручителя кредитор может предъявить требования к досрочному возврату кредита или займа. В этом случае основному заемщику ничего не остается, как вернуть оставшуюся сумму по кредитному договору или договору займа. В случае неудовлетворения данного требования кредитор может подать в суд на банкротство основного заемщика.

– Каким образом поручитель может избежать привлечения к делу о банкротстве основного должника?

Советую попытаться договориться с банком о замене поручителя. Для этого нужно найти другого претендента на этот статус и в последствии получить согласие кредитора о смене поручителя на нового.

– Какие действия по закону может предпринять кредитор, когда узнает о банкротстве поручителя?

– В данном случае необходимо привести реальный пример.  Недавно состоялось судебное дело между банком и обществом с ограниченной ответственностью. Стороны заключили два договора поручительства: компания поручилась перед банком за двух заемщиков. Когда руководство банка узнало, что в отношении одной из компаний была начата процедура банкротства, кредитная организация направила требования о досрочном возврате займа и уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности за время фактического пользования кредитом, и комиссии в случае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика. Аналогичное требование было направлено и поручителю.

Заемщиками не были исполнены требования банка о досрочном возврате кредита. На основании этого Банк обратился в Арбитражный суд с заявлением о включении его требований в состав реестра требований кредиторов поручителя. По данному делу требования банка были удовлетворены в полном объеме.

– Какую сторону в деле о досрочном возврате кредита чаще всего занимают суды: банка или должника?

– Практика показывает, что, в основном, судебные инстанции встают на сторону кредитной организации. В одном громком деле арбитражного суда Уральского округа (дело№ Ф09-7454/16 от 08.08.2016) высшая инстанция также обязала досрочно выплатить заемщика задолженность по кредиту. В данном случае банк также узнал о введении в отношении поручителя процедуры наблюдения и написал заявление к основному должнику с требованиями о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы займа или кредита. При том, что на момент введения в отношения поручителя процедуры наблюдения, у основного заемщика отсутствовала задолженность по долгу и процентам.

– Когда прекращается статус поручителя в деле банкротства заемщика?

– В Постановлении Пленума ВАС РФ №42 «О некоторых вопросах решения споров, связанных с поручительством» данный статус прекращается после исключения должника из реестра.

– Будет ли прекращено поручительство в случае, если кредитор не успел в указанный период подать иск на поручителя?

– Да. В данном случае с момента исключения основного должника из реестра поручительство прекращается, и кредитор уже не будет вправе требовать возврата долга с поручителя. Если же кредитор включился в реестр требований кредиторов к основному заемщику, он имеет право пытаться взыскать долг и с поручителя только до момента исключения основного должника и реестра.

Если же суд вменил финансовую ответственность поручителю, то в сложившейся ситуации необходимо оспорить договор поручительства. Какие доказательства нужно привести в суде, чтобы высшая инстанция признала подобную сделку недействительной, и, следовательно, аннулировал кредитные обязательства перед поручителем? Вопросы по данной теме будут рассматриваться в следующей статье из цикла материалов о банкротстве поручителя.

Задать вопрос эксперту

наш консультант свяжется с Вами в течение суток и бесплатно ответит на Ваш вопрос

Консультант:
Лилия Моругина
Старший специалист по взаимодействию с клиентами

Ответить